Tři stupně invalidity
Stupeň závisí na míře poklesu pracovní schopnosti. I. stupeň je nejlehčí (35–49 %), III. stupeň nejtěžší (70 %+).
Číst vícŽivotní rizika · invalidní důchod · 6 minut čtení
Invalidita: co kryje stát a co musíte vy.
Invalidita může potkat bohužel kohokoliv - z nemoci i úrazu. Státní invalidní důchod pokryje jen zlomek předchozího příjmu. Pochopte stupně invalidity, výpočet a jak se proti ní zajistit.
Invalidita ve zkratce.
Státní důchod pomůže, ale nezajistí vás. Pochopte, co dostanete, co ne a jak mezeru vyplnit.
Státní důchod nestačí
Invalidní důchod pokryje jen část příjmu. Čím vyšší byl váš příjem, tím větší je mezera mezi důchodem a skutečnými náklady.
Číst vícVětšina invalidit je z nemoci
Úrazové pojištění kryje jen zlomek případů. Pro reálné zajištění potřebujete krytí invalidity z jakékoliv příčiny.
Číst vícPojistná částka = přechodné období
Jednorázové plnění by mělo pokrýt adaptaci, rekvalifikaci a první roky sníženého příjmu.
Číst víc01
Interaktivní model
Spočítej si mezeru při invaliditě.
U invalidity nejde jen o pojistnou částku. Důležité je, o kolik klesne měsíční příjem, jak dlouho bude trvat adaptace a jestli vzniknou jednorázové náklady.
Invalidita se nepočítá jako jednoduché procento příjmu. Prakticky řešíš měsíční mezeru, délku adaptace a jednorázové náklady.
Orientační mezera na invaliditu1 876 000 Kč
Měsíční rozdíl mezi příjmem a odhadovaným důchodem je 37 000 Kč. Za 48 měsíců adaptace dělá samotná příjmová mezera 1 776 000 Kč.
Odhad invalidního důchodu si v modelu nastavuješ ručně. Přesná výše se počítá individuálně podle pravidel ČSSZ a osobní historie pojištění.
Stupně invalidity
Tři stupně podle poklesu pracovní schopnosti.
O přiznání invalidity rozhoduje posudkový lékař ČSSZ na základě zdravotní dokumentace. Stupeň určuje výši důchodu.
- Pokles schopnosti
- 35–49 %
- Důchod
- nejnižší
- Pracovní omezení
- částečné
- Typická situace
- omezená profese
Člověk může pracovat, ale s omezeními. Důchod je nízký a často nestačí ani na pokrytí zvýšených nákladů spojených se zdravotním omezením.
- Pokles schopnosti
- 50–69 %
- Důchod
- střední
- Pracovní omezení
- výrazné
- Typická situace
- změna profese
Značné omezení pracovních možností. Často nutná rekvalifikace nebo přechod na částečný úvazek s odpovídajícím poklesem příjmu.
- Pokles schopnosti
- 70 % a více
- Důchod
- nejvyšší
- Pracovní omezení
- zásadní
- Typická situace
- neschopnost práce
Těžké omezení nebo úplná neschopnost pracovat. Důchod je nejvyšší ze tří stupňů, ale stále výrazně nižší než předchozí příjem.
Státní vs. soukromé
Invalidní důchod pokryje zlomek příjmu.
Státní systém poskytuje základní zajištění. Pro udržení životního standardu potřebujete soukromé krytí.
Státní důchod
Základní záchranná síť.
Výše závisí na délce pojištění, osobním vyměřovacím základu a stupni invalidity. U vyšších příjmů proto často vzniká výrazná mezera mezi původním příjmem a důchodem.
Pokrytíindividuální
Soukromé pojištění
Doplnění chybějícího příjmu.
Jednorázové plnění z pojistky pokryje adaptační období, úpravu bydlení, rekvalifikaci a první roky, kdy je příjem nižší.
Pokrytípodle pojistné částky
Příčiny invalidity
Úraz je menšina. Většina invalidit je z nemoci.
Pokud máte jen úrazové pojištění, nekryjete hlavní příčinu invalidity. V praxi jde u invalidních důchodů převážně o nemoc, ne úraz.
Pohybový aparát
Chronické potíže zad, kloubů a pohybového aparátu patří mezi velmi časté důvody dlouhodobého omezení pracovní schopnosti.
Psychické poruchy
Dlouhodobé psychické diagnózy patří v ČR mezi významné příčiny invalidity a často nejsou kryté čistým úrazovým pojištěním.
Nervová a nádorová onemocnění
Neurologické a onkologické diagnózy mohou znamenat dlouhou léčbu, omezení profese i jednorázové náklady navíc.
Pojistná částka
Kolik pojistit na invaliditu.
Pojistná částka by měla pokrýt přechodné období — rekvalifikaci, úpravu bydlení a první roky sníženého příjmu.
Spočítejte roční čistý příjem
Základ pro orientační výpočet. Částka, o kterou přijdete při plné invaliditě.
Vynásobte 2–5×
Pokryjte adaptační období. Čím složitější práce a vyšší příjem, tím delší období potřebujete.
Přičtěte jednorázové náklady
Bezbariérové úpravy, speciální vybavení, přestěhování. Tyto náklady invalidní důchod nepokryje.
Odečtěte existující zajištění
Jiné pojistky, úspory, nemovitosti. Nepojišťujte to, co už máte pokryté.
Upozornění
Invalidita se může stát komukoli.
Není to otázka věku ani profese. Správné pojištění invalidity je jedna z nejdůležitějších ochran, kterou můžete mít.
Tento článek není individuální pojistné doporučení
Výše pojistné částky, volba produktu a konkrétní podmínky závisí na vaší osobní situaci, zdravotním stavu a pojistných podmínkách. Pro individuální návrh kontaktujte pojistného experta.
FAQ
Nejčastější otázky o invaliditě.
Praktické odpovědi na otázky, které řeší většina lidí při zajištění proti invaliditě.
Spočítejte si pojistnou potřebu na invaliditu
Kalkulačka odhadne orientační pojistnou částku podle vašeho příjmu, závazků a rodinné situace.
Souvisí s tématem
Co číst dál.
Invalidita je součástí širšího pojistného plánu. Podívejte se, co dalšího řešit.