Životní rizika
Model vychází z dluhů, výdajů domácnosti, závislých osob, rezervy a existujícího krytí.
Číst vícTransparentnost · výpočet · 5 minut čtení
Metodika výpočtu: jak kalkulačka počítá pojistnou potřebu.
Otevřený popis čtyř režimů kalkulačky: životní rizika, odpovědnost, majetek a auto. Ukazujeme vstupy, principy a limity modelu.
Metodika ve zkratce.
Kalkulačka neslouží jako nabídka pojištění. Pomáhá odhadnout, kde v krytí mohou být nedostatky a co má smysl konzultovat s expertem.
Odpovědnost
Základní limit se navyšuje podle rizik: děti, mazlíček, nemovitost, sporty, pronájem a cestování.
Číst vícMajetek
Model ukazuje podpojištění: poměr pojistné částky k reprodukční hodnotě a dopad na modelovou škodu.
Číst vícAuto
Auto režim záměrně neukazuje cenu, protože bez sazeb pojišťoven by byla zavádějící.
Číst víc01
Interaktivní metodika
Přepni režim a uvidíš, co se opravdu počítá.
Každý režim má jiný výstup. Proto by metodika neměla slibovat jednu univerzální pojistnou částku.
Metodika kopíruje čtyři režimy kalkulačky. Některé výstupy jsou výpočtové, auto režim je záměrně bez fiktivní ceny.
Životní krytídoporučená částka pro smrt a invaliditu
dluhy + přechodové výdaje + podpora závislých osob - rezerva - existující krytí
Výpočty jsou zjednodušené a slouží pro orientaci. Přesné nastavení řeší až konkrétní smlouva, zdravotní stav, majetková situace a podmínky pojišťovny.
Životní rizika
Analýza potřeb místo náhodné částky.
Životní část kalkulačky počítá finanční dopad smrti a invalidity, ne cenu konkrétní pojistky.
Dluhy a závazky
Hypotéka a úvěry jsou první část pojistné potřeby, protože by jinak zůstaly rodině.
Výdaje domácnosti
Model počítá přechodový fond a podporu závislých osob podle nákladů domácnosti.
Závislé osoby
Počet závislých osob navyšuje potřebu nelineárně, aby druhé a další dítě nezpůsobilo přehnaný skok.
Rezerva a existující krytí
Rezerva a už sjednané krytí se odečítají, aby se nepojišťovalo dvakrát.
Odpovědnost
Limit podle rizik domácnosti.
Odpovědnost je levná, ale škody na zdraví nebo majetku mohou být vysoké. Model proto navyšuje limit podle rizikových faktorů.
Základ
Základní limit
Model začíná na orientačním základním limitu pro běžnou domácnost.
Typvýchozí limit
Rizika
Děti, pes, sport
Rizikové faktory přidávají miliony navíc, protože zvyšují pravděpodobnost i možný rozsah škody.
Typnavýšení
Strop
Modelový strop
Výstup je orientační a zastropovaný. Konkrétní limity nabízí pojišťovny v balíčcích.
Typorientace
Majetek
Podpojištění a modelová škoda.
Majetkový režim neoceňuje detailně celou stavbu. Ukazuje princip podpojištění a dopad nízké pojistné částky.
Poměr krytí
Základní poměr
pojistná částka ÷ reprodukční hodnota
Výsledek pod 100 % značí riziko podpojištění
Modelové plnění
Princip krácení
modelová škoda × poměr krytí
Ukazuje, kolik může chybět při nízké pojistné částce
Auto
Proč auto režim neukazuje cenu.
U auta by přesná cena bez sazeb pojišťoven, bonusu a parametrů vozidla byla falešná jistota. Proto kalkulačka ukazuje faktory a směřuje na reálné porovnání.
Cenu ovlivní
Vozidlo a řidič
Model, výkon, rok výroby, PSČ, věk řidiče, bonus/malus, škodní historie a roční nájezd.
Výstupfaktory
Proč ne cena
Sazby pojišťoven
Aktuální sazby a obchodní pravidla pojišťoven nejsou veřejný statický vzorec. Bez nich by cena byla zavádějící.
Výstuppoptávka
Limity
Co kalkulačka nezohledňuje.
Model je orientační. Pro přesnou pojistnou částku nebo cenu je potřeba individuální posouzení.
Zdravotní underwriting
U životního pojištění rozhoduje zdravotní stav, výluky a čekací doby. To kalkulačka neumí posoudit.
Sublimity a výluky
Cennosti, sport, práce, zvířata, zahraničí nebo specifické škody mohou mít vlastní limity.
Přesná cena pojistky
Cena závisí na pojišťovně, produktu, obchodních slevách a aktuálních sazbách.
Detailní ocenění majetku
Bazén, soláry, podzemní instalace, cennosti nebo drahé vybavení vyžadují individuální ocenění.
Upozornění
Orientační odhad, ne závazná hodnota.
Kalkulačka slouží jako první krok k pochopení správné pojistné částky.
Tento výpočet není pojistná smlouva
Pro závazné nastavení pojištění je potřeba projít konkrétní smlouvu, pojistné podmínky, zdravotní nebo majetkovou situaci a aktuální nabídky pojišťoven.
FAQ
Otázky o metodice.
Jak kalkulačka počítá, co záměrně nepočítá a kde začíná individuální doporučení.
Spočítejte si pojistnou částku
Zadejte plochu a typ nemovitosti. Kalkulačka odhadne reprodukční hodnotu.
Souvisí s tématem
Co číst dál.
Pochopte podpojištění, reprodukční hodnotu a audit pojistky.
Kalkulačka
Orientační výpočet pojistné potřeby podle dluhů, příjmu, závislých osob a hodnoty majetku.
Podpojištění
Kdy pojišťovna krátí plnění a proč pojistná částka musí odpovídat skutečné hodnotě majetku.
Pojištění nemovitosti
Reprodukční hodnota, živly a proč stará pojistná částka dnes nemusí pokrýt ani polovinu obnovy nemovitosti po škodní události.
Audit pojistky
Nezávislá kontrola smlouvy: mezery v krytí, zbytečné náklady a podpojištění. Bez prodejního tlaku.